Судья Марчуков А.В. гр. дело № 33-2322

КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 февраля 2011 года г.Волгоград

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего: Мун Г.И.

судей: Сафоновой Л.И., Кравцовой Е.В.

при секретаре: Бакаевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Интеза» операционного офиса «ул. Мира, 18» Южного филиала ЗАО «Банк Интеза» в г. Волгограде к ООО «Лоранг», Выходцеву Николаю Викторовичу, Усовой Людмиле Владимировне, ООО «Офис - интер V», ООО «Стильм», ООО «Мебель - Юта», ООО «Роял», ООО «Регина» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов.

По кассационной жалобе Выходцева Николая Викторовича

на решение Центрального районного суда г. Волгограда от 09 ноября 2010 года, которым постановлено:

«Исковое заявление ЗАО «Банк Интеза» операционного офиса «ул. Мира, 18» Южного филиала ЗАО «Банк Интеза» в г. Волгограде к ООО «Лоранг», Выходцеву Николаю Викторовичу, Усовой Людмиле Владимировне, ООО «Офис - интер V», ООО «Стильм», ООО «Мебель - Юта», ООО «Роял», ООО «Регина» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Лоранг», Выходцева Николая Викторовича, Усовой Людмилы Владимировны, ООО «Офис - интер V», ООО «Стильм», ООО «Мебель - Юта», ООО «Роял», ООО «Регина» в солидарном порядке, в пользу ЗАО «Банк Интеза» операционного офиса «ул. Мира, 18» Южного филиала ЗАО «Банк Интеза» в г. Волгограде в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере - 7 186 394 руб. 81 коп., из них: задолженность по основному долгу - 6 193 616 руб. 00 коп., по процентам - 874 197 руб. 96 коп., по пеням - 100 000 руб. 00 коп., задолженность по комиссии - 18 580 руб. 85 коп.

Взыскать с ООО «Лоранг», Выходцева Николая Викторовича, Усовой Людмилы Владимировны, ООО «Офис - интер V», ООО «Стильм», ООО «Мебель - Юта», ООО «Роял», ООО «Регина» в солидарном порядке, в пользу ЗАО «Банк Интеза» операционного офиса «ул. Мира, 18» Южногофилиала ЗАО «Банк Интеза» в г. Волгограде расходы по уплате государственной пошлины в размере - 48 524 руб. 96 коп.

Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ г. имущество - встроенное нежилое помещение, назначение: Административное, общей площадью 175,8 кв.м., расположенное по адресу <адрес>. Кадастровый номер №, установив начальную продажную рыночную стоимость заложенного имущества в размере - 11 075 400 руб. 00 коп.

В удовлетворении исковых требований ЗАО «Банк Интеза» операционного офиса «ул. Мира, 18» Южного филиала ЗАО «Банк Интеза» в г. Волгограде к ООО «Лоранг», Выходцеву Николаю Викторовичу, Усовой Людмиле Владимировне, ООО «Офис - интер V», ООО «Стильм», ООО «Мебель - Юта», ООО «Роял», ООО «Регина» о взыскании пени в размере -78 597 руб. 31 коп., отказать».

Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Л.И. Сафоновой, выслушав представителя Выходцева Н.В. - Макарук О.И., поддержавшую доводы кассационной жалобы, возражения представителя ЗАО «Банк Интеза» Климошенко М.Н., судебная коллегия

Установила:

ЗАО «Банк Интеза» операционный офис «ул. Мира, 18» Южного филиала ЗАО «Банк Интеза» в г. Волгограде обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Лоранг», Выходцеву Николаю Викторовичу, Усовой Людмиле Владимировне, ООО «Офис - интер V», ООО «Стильм», ООО «Мебель - Юта», ООО «Роял», ООО «Регина» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КМБ БАНКом (ЗАО) и ООО «Лоранг» был заключен кредитный договор № на сумму - 6 850 000 руб. 00 коп. на срок 84 месяца до «4» сентября 2015г. с взиманием за пользование кредитом 16 % годовых на дату заключения договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование были заключены договоры поручительства с Выходцевым Н.В., Усовой Л.В, ООО «Офис - интер V»; ООО «Стильм»; ООО «Мебель - Юта»; ООО «Роял»; ООО «Регина».

Согласно п. 1.2 договоров поручительства, поручители отвечают перед кредитором в солидарном порядке за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в объеме и порядке, определенном договором поручительства.

Кроме того, был заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому Выходцев Н.В. передал в залог банку встроенное нежилое помещение, назначение: административное, общей площадью 175,8 кв.м., расположенное по адресу <адрес>. Кадастровый номер № Стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере - 11 075 400 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 7.1 договора об ипотеке, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору.

Согласно кредитному договору, графику возврата кредита и уплаты процентов, сумма кредита в размере - 6 850 000 руб. 00 коп. была зачислена 4.09.2008 года на счет № в филиале «Волгоградский» ОАО «Собинбанк».

В соответствии с п. 5 кредитного договора, в случае неполучения банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и графиком возврата кредита и уплаты процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

С декабря 2009г. заемщик не платит проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, внеся последний платеж в размере - 102 432 руб. 64 коп. в ноябре 2009г., предложения банка погасить образовавшуюся задолженность заемщик, поручители, залогодатель проигнорировали, до настоящего времени свои обязательства не выполнили и задолженность не погасили.

Банк, действуя на основании п. 8 общих условий кредитного договора, п. 2 общих условий договоров поручительства, п. 7.2 договора об ипотеке, с учетом положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, 8.08.2010 г. направил заемщику, поручителям и залогодателю требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако до настоящего времени кредит не погашен, проценты не уплачены.

По состоянию на 7.07.2010 года задолженность ответчиков перед банком составляет - 7 264 992 руб. 12 коп., из них: задолженность по основному долгу - 6 193 616 руб. 00 коп., по процентам - 874 197 руб. 96 коп., по пеням - 178 597 руб. 31 коп., задолженность по комиссии - 18 580 руб. 85 коп.

Одновременно истец просит взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере - 48 524 руб. 96 коп. и обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке, установив его начальную продажную рыночную стоимость в размере - 11 075 400 руб. 00 коп.

Судом постановлено выше приведенное решение.

В кассационной жалобе Выходцев Н.В. оспаривает законность и обоснованность принятого судом решения, просит его отменить.

Проверив материалы дела в пределах доводов кассационной жалобы, обсудив доводы жалобы, заслушав явившихся в заседание лиц, судебная коллегия не находит правовых оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года между КМБ БАНКом (ЗАО) и ООО «Лоранг» был заключен кредитный договор № № на сумму - 6 850 000 руб. 00 коп. на срок 84 месяца до «4» сентября 2015г. с взиманием за пользование кредитом 16 % годовых на дату заключения договора.

По условиям п. 1.4 кредитного договора, процентная ставка по кредиту пересматривается кредитором ежегодно - 1 января и действует с 1 января в течение календарного года.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им были заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ г. с Выходцевым Николаем Викторовичем; № от ДД.ММ.ГГГГ. с Усовой Людмилой Владимировной; № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Офис - интер V»; № от ДД.ММ.ГГГГ г. с ООО «Стильм»; № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Мебель - Юта»; № от ДД.ММ.ГГГГ. с ООО «Роял»; № от ДД.ММ.ГГГГ г. с ООО «Регина».

Согласно п. 1.2 договоров поручительства, поручители отвечают перед кредитором в солидарном порядке за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в объеме и порядке, определенном договором поручительства.

Кроме того, был заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому Выходцев Н.В. передал в залог банку встроенное нежилое помещение, назначение: административное, общей площадью 175,8 кв.м., расположенное по адресу <адрес>. Кадастровый номер №. Договор залога зарегистрирован в УФРС по Волгоградской области, о чем сделана запись в ЕГРП №. Стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере - 11 075 400 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 7.1 договора об ипотеке, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору.

Согласно кредитному договору, графику возврата кредита и уплаты процентов, сумма кредита в размере - 6 850 000 руб. 00 коп. была зачислена ДД.ММ.ГГГГ года на счет № в филиале «Волгоградский» ОАО «Собинбанк», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г., с отражением задолженности по кредиту на ссудном счете № за период с ДД.ММ.ГГГГ

Исходя из изложенного, банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита, предусмотренные п. 1 кредитного договора.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, заемщику, поручителям и залогодателю было направлено уведомление об увеличении процентной ставки по кредиту до 19 % годовых с 1 января 2009 г., которые были получены ответчиками.

19.05.2009 г. между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение, согласно которому возврат кредита осуществляется ежемесячно 4 числа согласно графику платежей.

В связи с достигнутым соглашением, были заключены дополнительные соглашения с поручителями и залогодателем.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ г. между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым, возврат кредита осуществляется ежемесячно 1 числа в размере, установленном п. 3 соглашения, процентная ставка по кредиту составила 19 % годовых.

В связи с этим, были заключены дополнительные соглашения с поручителями и залогодателем.

В соответствии с п. 5 кредитного договора в случае неполучения банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и графиком возврата кредита и уплаты процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно выписке по счету, представленной истцом, с декабря 2009 г. заемщик не платит проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, внеся последний платеж в размере - 102 432 руб. 64 коп. в ноябре 2009 г.

Банк, действуя на основании п. 8 общих условий кредитного договора, п. 2 общих условий договоров поручительства, п. 7.2 договора об ипотеке, с учетом положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ г. направил заемщику, поручителям и залогодателю требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако до настоящего времени кредит не погашен, проценты не уплачены.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства, поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно расчету банка по состоянию на 7.07.2010 года, задолженность ответчиков перед банком составляет - 7 264 992 руб. 12 коп., из них: задолженность по основному долгу - 6 193 616 руб. 00 коп., по процентам - 874 197 руб. 96 коп., по пеням - 178 597 руб. 31 коп., задолженность по комиссии - 18 580 руб. 85 коп.

В силу требований ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету банка, за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик и поручители должны оплатить пени в размере - 178 598 руб. 31коп.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Решая вопрос о размере подлежащей взысканию с ответчиков неустойки, суд принял во внимание срок, в течение которого заемщиком не исполняются надлежащим образом обязательства по возврату суммы долга и уплате процентов, а также отсутствие данных о возможном размере убытков истца.

Начисленные пени являются явно несоразмерными последствиям нарушения заемщиком соответствующих обязательств по договору, в связи с чем должны быть уменьшены.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца суммы в размере 7 186 394 руб. 81 коп., из них: задолженность по основному долгу - 6 193 616 руб. 00 коп., по процентам - 874 197 руб. 96 коп., по пеням - 100 000 руб. 00 коп., задолженность по комиссии - 18 580 руб. 85 коп.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

С учетом изложенного, суд первой инстанции правомерно определил начальную продажную стоимость заложенного имущества по договору об ипотеке в размере, определенном сторонами при заключении договора о залоге в размере - 11 075 400 руб. 00 коп.

Довод кассационной жалобы о том, что срок исполнения основного обязательства не наступил, не влечет отмену решения суда.

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашается заемщиком на протяжении одного года, истец вправе потребовать у заемщика и поручителей досрочного возврата суммы кредита, процентов, комиссии, пени, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Указание в кассационной жалобе на несогласие с суммами взыскиваемых процентов несостоятельно.

В качестве доказательства судом первой инстанции принят во внимание расчет банка.

Заявителем кассационной жалобы расчет предоставлен не был.

Довод в жалобе о завышенном размере неустойки не может быть принят во внимание.

Судом первой инстанции в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ уменьшен ее размер.

Довод кассационной жалобы о неправомерном обращении взыскания на заложенное имущество являлся предметом обсуждения суда первой инстанции и ему дана надлежащая правовая оценка.

Поскольку нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли бы привести к неправильному разрешению дела, судом не допущено, оснований для отмены решения суда, о чем просится в кассационной жалобе, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия

Определила:

Решение Центрального районного суда г. Волгограда от 09 ноября 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу Выходцева Николая Викторовича – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи