Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2010 года г. Москва

Мещанский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Кирилиной О.Ю.,

при секретаре Манохине В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» к Ивасько О.А., Кучину Д.А. о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указывая на то, что 18 января 2007 года ОАО «Альфа-Банк» к Ивасько О.А. заключили договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц и соглашение о кредитовании и залоге, подписав заявление на предоставление кредита для приобретения автомобиля. Во исполнение взятых на себя обязательств Банк зачислил на текущий кредитный счет Ивасько О.А. сумму кредита, а последний обязался осуществлять ежемесячные платежи по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам, штрафам и комиссиям в соответствии с графиком погашения. В обеспечение обязательств по погашению задолженности Банком в залог был принят автомобиль. Истец выполнил свои обязательства по договору, перечислив Ивасько О.А. сумму кредита на покупку автомобиля. Ивасько О.А. нарушила условия соглашения, в процессе погашения кредита ответчиком допускалось возникновение просроченной задолженности, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов и штрафов, кроме того, Ивасько О.А. совершила действия по отчуждению транспортного средства, являющегося предметом залога и в настоящий момент автомобиль принадлежит Кучину Д.А..

Поскольку до настоящего времени обязательства по кредитному договору перед истцом не исполнены, ОАО «Альфа-Банк» просил суд взыскать с Ивасько О.А. образовавшуюся задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>) по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, а также затраты по государственной пошлине - <данные изъяты>).

Также истец просил обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: идентификационный номер - 4JGAB57E03A407355; марка, модель ТС - MERCEDES-BENZ, ML350; наименование (тип ТС) - Легковой автомобиль; категория ТС - B; год изготовления - 2003; модель, номер двигателя - 11297031406123; номер шасси - 4JGAB57E03A407355; номер кузова - 4JGAB57E03A407355; цвет кузова - ЧЕРНЫЙ; мощность двигателя - 232 170, который в настоящий момент принадлежит Кучину Д.А.. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Представитель истца по доверенности Голубев В.В. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Кучин Д.А. в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований в части обращения взыскания на предмет залога возражал.

Представитель третьего лица КБ «Локо-Банк» в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований в части обращения взыскания на предмет залога возражал, ссылаясь на то, что Ивасько О.А. собственником спорного автомобиля никогда не являлась и, соответственно, не могла предоставить в залог указанный выше автомобиль. Данные обстоятельства подтверждаются паспортом транспортного средства, из которого следует, что на момент получения Ивасько О.А. кредита автомобиль принадлежал другому лицу.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц Артемов А.Н., ЗАО «Транскредитбанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Изучив письменные материалы дела, выслушав объяснения сторон, оценив все имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В порядке ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 18 января 2007 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ивасько О.А. заключили Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц и Соглашение о кредитовании и залоге № ACA01450TI9315790001, подписав заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля.

При этом, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о комплексном банковском обслуживании будет открытие Текущего кредитного счета в валюте кредита. Акцептом его оферты о заключении Соглашения о кредитовании и залоге будет зачисление суммы Кредита на Текущий кредитный счет в валюте кредита. Согласно Условиям Соглашение о кредитовании и залоге - это принятые (акцептованные) Банком заявления Клиента, содержащиеся в анкете-заявлении, и настоящее общие условия, составляющие оферты клиента Банку. Банк может акцептовать оферты о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем перечисления суммы кредита на текущий счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий счет. С указанными условиями Соглашения о кредитовании и залоге ответчик был истцом ознакомлен и согласен, о чем в заявлении на предоставлении кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог имеется его подпись.

В п.1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п.2,3 ст.434 ГК РФ, которые предусматривают: договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В п.1.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог установлено, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» обязуется предоставить ответчику кредит на покупку автомобиля, условия которого он укажет в Заявлении. По своей правовой природе Заявление, переданное в ОАО «АЛЬФА-БАНК» является офертой, предложением заключить кредитный договор и договор залога на определённых условиях.

В соответствии с Общими условиями Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком после того как Истец акцептует его, т.е. ОАО «АЛЬФА-БАНК» должно совершить акцепт путём совершения действия - зачислить сумму кредита на текущий кредитный счёт ответчика, что не противоречит п.3 ст.438 ГК РФ. В соответствии с Соглашением о кредитовании и залоге Банк предоставил ответчику кредит на приобретение автомобиля с зачислением на текущий кредитный счет № 40817840504420002248, на следующих условиях:

- сумма кредита на покупку автомобиля в размере - <данные изъяты>);

- срок кредита - 60 месяцев;

- процентная ставка - 12% годовых;

- комиссия за обслуживание Текущего кредитного счета 0% от суммы кредита ежемесячно;

- неустойка за просрочку обязательств по основному долгу - 36,6% годовых;

- неустойка за просрочку обязательств по процентам - 36,6% годовых;

- комиссия за предоставление кредита - 0,46%.

Ответчик Ивасько О.А. обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита не позднее 25-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения.

В обеспечение обязательств ответчика по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам, штрафам и комиссиям Банк принял в залог автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: идентификационный номер - 4JGAB57E03A407355; марка, модель ТС - MERCEDES-BENZ, ML350; наименование (тип ТС) - Легковой автомобиль; категория ТС - B; год изготовления - 2003; модель, номер двигателя - 11297031406123; номер шасси - 4JGAB57E03A407355; номер кузова - 4JGAB57E03A407355; цвет кузова - ЧЕРНЫЙ; мощность двигателя - 232 170.

В обоснование истцом представлено заявление о предоставлении кредита, согласнокоторого указанный выше автомобиль обеспечивает исполнение обязательств по указанному кредитному договору.

В судебном заседании нашел подтверждение тот факт, что Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив ответчику кредит на покупку автомобиля, что подтверждается приобщенной к материалам дела выпиской по текущему кредитному счету.

Между тем, ответчик нарушил условия Соглашения о кредитовании и залоге, допускал регулярные просрочки платежей, установленные графиком погашения. Также в нарушение п.2.4. Условий - не предоставил истцу оригинал ПТС и акт приема-передачи автомобиля.

Согласно п.4.1.Условий Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек в случаях: если клиент нарушает сроки платежей, установленные графиком погашения; если информация и документы, подлежащие предоставлению клиентом Банку в соответствии или в связи с Соглашением о кредитовании и залоге, предоставлены Клиентом несвоевременно, в неполном объеме или если такая информация и документы или их часть оказалась недостоверным.

В связи с изложенным, в соответствии с п.7.2. Условий, ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и о предоставлении автомобиля для осмотра.

Однако в установленный Банком срок задолженность по кредиту Ивасько О.А. погашена не была, автомобиль для осмотра не был предоставлен, каких-либо документов, свидетельствующих о невозможности предоставления автомобиля, в указанное в телеграмме время, в адрес Банка ответчиком не направлялось.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору до настоящего времени не погашена и составляет: <данные изъяты>

При этом, суд полностью соглашается с вышеприведенным расчетом задолженности, который является арифметически верным и основан на договорных обязательствах, ответчиком не оспорен.

Согласно п.2 ст.140, п.3 ст.317 ГК РФ допускается использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, в порядке и на условиях, определённых законом, или в установленных законом порядке.

Таким образом, в случае, когда на территории Российской Федерации допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте.

В соответствии с п.2 ст.317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определённой сумме иностранной валюты. В этом случае подлежащая оплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа.

Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку исковые требования удостоверены бесспорными и убедительными письменными доказательствами, приобщенными к материалам дела, соответствуют действующему законодательству и заключенному между сторонами кредитному договору, каких-либо доказательств, опровергающих их, ответчиком суду не представлено, суд приходит к убеждению о том, что исковые требования ОАО "АЛЬФА-БАНК" в части взыскания задолженности по кредитному договору являются обоснованным и подлежащими удовлетворению в вышеуказанном истцом размере.

Однако, суд полагает необходимым в части исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Так, истец в своих требованиях просил обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: идентификационный номер - <данные изъяты>

В обоснование данного требования истцом представлено заявление о предоставлении кредита, согласно которого указанный выше автомобиль обеспечивает исполнение обязательств по указанному кредитному договору. Между тем, Ивасько О.А. без предварительного согласия банка произвела отчуждение указанного выше автомобиля, который в настоящий момент принадлежит Кучину Д.А..

В соответствии с нормой ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Норма ст. 353 ГК РФ регулирует отношения, возникающие при переходе права собственности на заложенное имущество от первоначального залогодателя к иному лицу. Таким образом, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к иному лицу в результате возмездного, либо без возмездного отчуждения этого имущества, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несёт все обязанности залогодателя.

Из смысла указанных норм следует, что общим правилом, характерным для залоговых правоотношений, является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения, новый собственник становится на место залогодателя, и несёт все обязанности залогодателя. Иными словами, правило следования сохраняется в любом случае - независимо от обстоятельств отчуждения залога. А переход права собственности на имущество к другому лицу не является основанием для прекращения иных вещных прав на это имущество. Это значит, что залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество независимо от того, кому бы оно не принадлежало на праве собственности.

Однако, как следует из паспорта технического средства, предоставленного стороной ответчика Кучина Д.А., автомобиль MERCEDES-BENZ, ML350, идентификационный номер - 4JGAB57E03A407355 ответчику Ивасько О.А. никогда не принадлежал, на момент заключения кредитного соглашения (18.01.2007 г.) между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ивасько О.А. спорный автомобиль являлся собственностью Артемова А.Н. (по 04.01.2008 г.)

Более того, из представленных ответчиком документов усматривается, что указанный автомобиль в январе 2007 г. находился в залоге у ЗАО «Транскредитбанк».

Также усматривается, что на основании договора залога от 21.05.2008 г. заключенному между Кучиным Д.А. и КБ «Локо-Банк» спорный автомобиль был передан в залог в счет обеспечения исполнения ответчиком Кучиным Д.А. обязательств по кредитному договору от 21.05.2008 г.

Таким образом, принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства не нашел своего подтверждения факт того, что Ивасько О.А. направила денежные средства, полученные по кредитному договору, на приобретение спорного автомобиля, а также учитывая, что по данным ПТС автомобиль Ивасько О.А. никогда не принадлежала, каких-либо надлежащих доказательств приобретения и последующей реализации Ивасько О.А. указанного транспортного средства истцом не представлено, суд приходит к выводу об оставлении исковых требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» в части обращения взыскания на заложенное имущество без удовлетворения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения видно, что за подачу искового заявления в суд в федеральный бюджет истец оплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты>, также подлежащую к взысканию с Ивасько О.А. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 337, 348, 349, 350, 361, 363, 401,810, 819 ГК РФ, ст.ст. 10, 28.1 ФЗ «О залоге», с соблюдением требований ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО " АЛЬФА-БАНК" удовлетворить частично.

Взыскать с Ивасько О.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>) по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, а также затраты по государственной пошлине - <данные изъяты>).

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд г. Москвы в течение 10 дней со дня вынесения в окончательной форме.

Судья: Кирилина О.Ю.