Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2011 года г. Москва

Люблинский районный суд г. Москвы в составе

председательствующего судьи Зубковой З.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1305-2011 по исковому заявлению ЗАО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 922723,66 рублей и взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил ФИО1 кредит, в соответствии с рассмотренным заявлением на кредит №. Согласно данного заявления ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента №.

Представитель ЗАО «Райффайзенбанк» в судебном заседание не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд явился, иск признал частично, просил снизить пеню.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил ФИО1 кредит, в соответствии с рассмотренным заявлением на кредит №. Согласно данного заявления предоставил ЗАО «Райффайзенбанк» ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента №. Заявление на кредит № представляет собой акцептованное банком предложение ФИО1 о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях.

В Заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита Банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей.

Одновременно ФИО1обязался соблюдать являющиеся составной частью заявления-оферты на кредит тарифы, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления №, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

ФИО1 был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать тарифы, общие условия и правила и получил их на руки, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.10 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, кредитный договор - кредитный договор, в соответствии с которым банк обязуется предоставить клиенту потребительский кредит, а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания клиентом заявления на кредит и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет клиента.

Заявление на кредит в совокупности с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключенный между ФИО1 и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты ФИО1 и ее акцепта ЗАО «Райффайзенбанк».

В соответствии со Статьей 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

На дату настоящего заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии со статьей 8.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» возникли основания для досрочного истребования кредита.

При возникновении оснований для досрочного истребования Кредита, клиент обязан, в соответствии со ст.ст. 8.З.1., 8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», вернуть Кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным договором.

В соответствии со ст. 8.8.2. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» («Ответственность сторон») при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах по потребительскому кредитованию (далее «Тарифы»), а именно 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.

Общая сумма задолженности ФИО1 перед ЗАО «Райффайзенбанк» состоит из

задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.;

задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту- <данные изъяты> руб.;

сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту <данные изъяты> руб.;

сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту <данные изъяты> руб.;

остаток основного долга по кредиту - <данные изъяты> руб.;

плановые проценты за пользование кредитом- <данные изъяты> руб.

Изложенные обстоятельства подтверждаются материалами дела, представленным истцом расчетом, не доверять которому у суда не имеется оснований, и признаны ответчиком ФИО1

Суд не находит оснований для взыскания комиссии за обслуживания счета и начисленных в связи с ее неуплатой пеней,положение договора о взимании платежа за обслуживание ссудного счета, либо за предоставление кредита, являются недействительным, как противоречащие закону и нарушающие права потребителя.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации. Ведение ссудного счета - обязанность банка, возникающая в силу закона. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ему ссудам и является способом бухгалтерского учета, в связи с чем заемщик не должен уплачивать банку единовременный платеж за обслуживание этого счета.

Ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед заемщиком- гражданином.

Ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, а данный платеж представляет собой дополнительное денежное обязательство, не предусмотренное в качестве платы за кредит пунктом 1 статьи 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд, учитывая компенсационную природу процентов, считает необходимым уменьшить размер неустойки, подлежащей уплате в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства, поскольку неустойка явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения обязательства: сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту до <данные изъяты> руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту <данные изъяты> руб., а всего, до <данные изъяты> рублей.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 8581,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ЗАО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней через Люблинский районный суд г. Москвы.

судья