Судья Рудых Г.М. гражданское дело № 33-14062/10

К А С С А Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

«22» декабря 2010 года судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего Колгановой В.М.

судей Кравцовой Е.В., Самойловой Н.Г.

при секретаре Тороповой Т.Б.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Волгоградского областного суда Кравцовой Е.В. гражданское дело по кассационной жалобе представителя ЗАО СГ «Спасские ворота» по доверенности Орловой Н.А. на решение Центрального районного суда г.Волгограда от 16 сентября 2010 года, которым постановлено:

Исковые требования Гунько Александра Акимовича к ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> коп., суммы неустойки в размере <данные изъяты>

Взыскать с ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» в пользу Гунько Александра Акимовича расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований Гунько Александра Акимовича о взыскании неустойки, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>., судебных расходов в размере <данные изъяты>. - отказать.

у с т а н о в и л а :

Гунько А.А. обратился в суд с иском к ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов, компенсации морального вреда.

В обоснование требований указал, что 16.11.2005г. между ним, его супругой и ответчиком был заключен договор комбинированного страхования № № в соответствии с условиями которого за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая страховщик обязуется выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю - ОАО КБ «Русский Южный банк».

Страховым случаем по указанному договору является, в том числе смерть страхователя, а также инвалидность 1 и 2 группы. Гунько А.А, супруге истца, 17.07.2009г. была присвоена 1 группа инвалидности. Заявление о страховом случае с приложением документов, предусмотренных договором, супруга истца сдала страховщику 14.08.2009г.. 24.08.2009г. Гунько А.А., супруга истца, умерла. 11.09.2009г. истец предоставил ответчику пакет необходимых документов в связи с наступлением страхового случая - смерти одного из страхователей.

Гунько А.А. со своей стороны исполнил условия названного договора надлежащим образом. Однако ЗАО «Страховая компания «Спасские ворота» исполнило свои обязательства не надлежащим образом. Акт о страховом случае был составлен со значительной задержкой - только 17.11.2009г., сама выплата произведена с нарушением срока и не в полном объеме. 27.11.2009г. на счет выгодоприобретателя - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», поступило страховое возмещение по указанному договору в размере <данные изъяты>., что меньше суммы страхового возмещения, которую страховщик обязан был перечислить выгодоприобретателю.

Гунько А.А. считает, что ответчик должен был произвести платеж суммы страхового возмещения 01.09.2009г. в размере <данные изъяты>.. Просит обязать ответчика перечислить выгодоприобритателю разницу между суммой страхового возмещения согласно условиям договора <данные изъяты>. и суммой, которую перечислил ответчик <данные изъяты>., что составляет <данные изъяты>., а так же просит обязать ответчика перечислить выгодоприбретателю неустойку на данную сумму <данные изъяты>. за период с 01.09.2009г. по 26.11.2009г. исходя из 0,1% за каждый день исполнения просрочки обязательства в размере <данные изъяты>.

Кроме того Гунько А.А. просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., возместить расходы по приобретению лекарственных средств <данные изъяты>., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб..

Впоследствии истцом Гунько А.А. были уточнены исковые требования, просит взыскать сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>., пени в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., стоимость лекарств в размере <данные изъяты> расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>..

Определением суда от 31.03.2010г. прекращено производство по делу в части исковых требований о взыскании стоимости лекарств в размере <данные изъяты>.

Суд постановил указанное выше решение.

В кассационной жалобе представитель ЗАО СГ «Спасские ворота» по доверенности Орлова Н.А. оспаривает постановленное судом решение и просит его отменить в части удовлетворения исковых требований Гунько А.А.

В соответствии с ч.1 ст.347 ГПК РФ суд кассационной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в кассационных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела в пределах доводов кассационной жалобы, обсудив доводы жалобы, выслушав представителя ЗАО «СГ «Спасские ворота» по доверенности Орлову Н.А., поддержавшую доводы жалобы, возражения на них Гунько А.А., судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с требованиями закона и фактическими обстоятельствами дела.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 949 ГК РФ если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При разрешении дела установлено, что 03.11.2005г. между Гунько Анной Александровной, Гунько Александром Акимовичем и ОАО Коммерческий банк «Русский Южный банк» заключен кредитный договор № (при ипотеке в силу закона), согласно которому был предоставлен вредит в размере <данные изъяты>. для приобретения квартиры <адрес>.

В соответствии с п.п. 1.4, 4.1.7 кредитного договора № обеспечением исполнения обязательств является страхование жизни и по трудоспособности Гунько Анны Александровны и Гунько Александра Акимовича в страховой компании, письменно согласованной с залогодержателем, первым выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор.

16.11.2005г. между Гунько А.А., Гунько А.А. и ЗАО «Страховая Группа «Спасские ворота» филиал г. Волгограде во исполнение условий кредитного договора № от 03.11.2005 года заключен комбинированный договор № страхования жизни и трудоспособной застрахованных, а также недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователей и переданного в залог выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательства.

Согласно п. 2.1.1. договора от 16.11.2005г. объектами по договору являются имущественные интересы страхователя, связанные с жизнью и здоровьем Гунько Анны Александровны. Страховым случаем по Договору и 16.11.2005 являются смерть страхователя (застрахованного), наступившая в период действия договора по любой причине.

17.07.2009г. супруге истца Гунько А.А. была назначена 1 группа инвалидности, в связи с чем 14.08.2009г. Гунько А.А. обратилась к страховщику с заявлением о страховом случае.

24.08.2009 года Гунько Анна Александровна умерла, в связи с чем истец обратился с заявление о страховом случае в связи со смертью застрахованной.

Поскольку все необходимые документы, требуемые при подаче заявления, поступили к ответчику только 19.10.2009г., то акт о несчастном случае согласно п. 7.3.1 договора страхования страховщик обязан был составить 26.10.2009г. в первый понедельник после окончания 5 рабочих дней с момента получения данной справки.

Согласно п. п. 7.3.2 и 7.3.3 на принятие решения и выплату страхового возмещения отводится еще 6 рабочих дней, таким образом правильно указано на то, что выплата страховой суммы должна была быть произведена 03.11.2009г.

27.11.2009г. ЗАО «Страховая Группа «Спасские ворота» перечислило на счет выгодоприобретателя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховое возмещение по комбинированному договору от 16.11.2005г. в размере <данные изъяты>

При этом сумма подлежащей выплате страховой суммы определена п. 4.1 договора графиком страховой премии, по данному графику начиная с 17.11.2008г. до 17.11.2009г. подлежит выплате сумма <данные изъяты>, а не сумма реальной судной задолженности.

В соответствии с п. 7.3.1 комбинированного договора от 16.11.2005г. страховщик обязан составить и подписать страховой акт в течение 5 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для выплаты страхового возмещения.

Согласно отметке о принятии страховщиком ответа выгодоприобретателя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о размере ссудной задолженности по кредитному договору от 03.11.2005г., указанный ответ поступил страховщику 19.10.2009г.. Таким образом, акт о страховом случае должен быть составлен ответчиком не позднее 26.10.2009г.. На основании Приложения № 5 к комбинированному договору от 16.11.2005г. страховая сума по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности на одного застрахованного на период страхования с 17.11.2008г. по 16.11.2009г. составляет <данные изъяты>

Таким образом, судом верно определен остаток суммы страхового возмещения, невыплаченный страховщиком выгодоприобретателю в размере <данные изъяты>

Однако, поскольку истцом заявлена к взысканию сумма недоначисленного страхового возмещения в размере <данные изъяты>, что меньше исчисленной судом, то правильно с учетом ст.196 ГПК РФ судом принято решение в пределах заявленных истцом требований.

Судом правильно обращено внимание на то, что в силу п.9.2 комбинированного договора от 16.11.2005г. в случае невыплаты страховщиком страхового возмещения в течение 11 дней рабочих дней согласно п.п. 7.3.1-7.3.3. договора он выплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы невыплаченного страхового возмещения за каждый день просрочки.

Размер неустойки определен судом верно и приведен в решении.

Согласно п. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом с учетом фактических обстоятельств дела, требований разумности и справедливости обоснованно взысканы понесенные истцом в рамках данного дела судебные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного не могут быть приняты во внимание доводы представителя ЗАО СГ «Спасские ворота» по доверенности Орловой Н.А. в кассационной жалобе о необоснованности выводов суда об удовлетворении требований о взыскании суммы страхового возмещения и суммы неустойки в установленных судом размерах.

Правовых доводов, ставящих под сомнение законность и обоснованность решения суда, в жалобе и дополнении не приводится.

На основании изложенного судебная коллегия находит указанное решение правильным, основанным на тех нормах закона, которые подлежали применению к сложившимся отношениям сторон, и, соответствующим установленным судом обстоятельствам дела.

Руководствуясь ст.361 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а :

решение Центрального районного суда г.Волгограда от 16 сентября 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу представителя ЗАО СГ «Спасские ворота» по доверенности Орловой Н.А. – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи