Решение

Дата опубликования: 13 января 2011 г.

Таганский районный суд Москвы

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2010 года

Таганский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Антоновой Н.В.

при секретаре Старшиновой Е.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1821-10/9 по иску Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Толстику О.А., Толстик Н.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Толстику О.А., Толстик Н.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обосновании иска, что <дата> между истцом и Толстиком О.А. заключен кредитный договор №, согласно условиям которого истец предоставил ответчику Толстику О.А. кредит в размере 780 000,00 долларов США с выплатой кредитору процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 10% годовых на срок 122 месяца для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а ответчик Толстик О.А. обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором. Сумма кредита в размере 780 000,00 долларов США зачислена <дата> на текущий валютный счет заемщика 40817840437000001553, что подтверждается мемориальным ордером №. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору от <дата> был заключен договор поручительства №-п01 с Толстик Н.Л., согласно п.2.1. которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <дата> произведена <дата> Управлением Федеральной регистрационной службы по г. Москве. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по г. Москве первоначальному залогодержателю – Банку <дата> Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата> за №. Квартира приобретена в общую совместную собственность Толстика О.А., Толстик Н.Л.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиками выполнены не были. Какого-либо ответа банку на указанные требования ответчики не представили. На основании вышеизложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор от <дата> №, взыскать c ответчиков задолженность в размере 774 757,13 долларов США, в том числе, 683 808,93 долларов США – задолженность по кредиту, 80 678,52 долларов США – плановые проценты за пользование кредитом, 4 512,25 долларов США – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 5 757,43 долларов США – пени по просроченному долгу, обратить взыскание на заложенное имущество, определить начальную продажную стоимость квартиры, а также взыскать оплаченную при подаче иска госпошлину в размере 60 000,00 руб.

Уточнив исковые требования в окончательной редакции, истец просит расторгнуть кредитный договор от <дата> №, взыскать с ответчиков задолженность в размере 774 757,13 (Семьсот семьдесят четыре тысячи семьсот пятьдесят семь и 13/100) долларов США, в том числе 683 808,93 долларов США – задолженность по кредиту, 80 678,52 долларов США – плановые проценты за пользование кредитом, 4 512,25 долларов США – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 5 757,43 долларов США – пени по просроченному долгу, обратить взыскание на заложенное имущество, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 761 000 долларов США, а также взыскать оплаченную при подаче иска госпошлину в размере 60 000,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание явился, уточненные исковые требования поддержал и просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчики Толстик О.А., Толстик Н.Л. в судебное заседание не явились, извещались по всем имеющимся в материалах дела адресам своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительности причин не явки в судебное заседание суду не сообщили, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли.

В силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку ответчиками не представлено доказательств о наличии обстоятельств, препятствующих участию в судебном заседании, суд признает неявку ответчиков неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие при извещении ответчиков в порядке ст. 118 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ВТБ 24 (ЗАО) и Толстиком О.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 780 000,00 долларов США на срок 122 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п.3.1 договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий валютный счет №, в течение 3 (Трех) рабочих дней, считая с даты подписания указанного договора, при условии выполнения заемщиком обязательств, указанных в пп.5.1.3-5.1.7 договора. При этом, п.3.2 договора устанавливает, что датой предоставления кредита является дата перечисления средств кредитором на текущий валютный счет.

Сумма кредита в размере 780 000,00 долларов США зачислена <дата> на текущий валютный счет заемщика 40817840437000001553, что подтверждается мемориальным ордером №.

Порядок пользования кредитом и его возврата установлен п.4 кредитного договора.

Так, согласно п.4.1 вышеуказанного договора заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10 (Десять) процентов годовых.

В соответствии с п.4.2 кредитного договора проценты начисляются кредитором, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату за исключением просроченной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, установленной в п.4.1 договора и фактического количества числа календарных дней в году.

Согласно п.4.3.6 вышеуказанного договора датой исполнения обязательств заемщика стороны согласились считать день списания кредитором соответствующих сумм с текущих счетов заемщика в бесспорном (безакцептном) порядке (согласно п.4.3.2 и п.4.3.4 договора) либо дату зачисления денежных средств на корреспондентский счет кредитора в случае, если погашение будет осуществлено с банковского счета заемщика, открытого в другой кредитной организации, либо дату уплаты заемщиком соответствующих сумм иным способом, предусмотренным действующим законодательством.

Согласно п.6.3-6.4 кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты окончательного ее погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

В случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с п.6.6 вышеуказанного договора считается возврат суммы кредита и начисленных процентов за весь срок кредита, а также уплата сумм штрафов и пени в полном объеме.

В соответствии с п.2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются:

пп.2.4.1. Залог (Ипотека) квартиры, состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 91,0 кв.м., в том числе жилой площадью 65,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>;

пп.2.4.2. Солидарное поручительство Толстик Н.Л..

<дата> между Антоновым М.Л. (продавцом) и Толстиком О.А., Толстик Н.Л. (совместно именуемые в дальнейшем покупателем) был заключен договор купли-продажи с использованием кредитных средств, согласно п.1.1 которого покупатель за счет денежных средств, предоставляемых ВТБ 24 (ЗАО) (кредитор), покупает в общую совместную собственность у продавца комнату № площадью 27,5 кв.м, комнату № площадью 19,1 кв.м, комнату №, площадью 19,2 кв.м в квартире, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно ст.77 Федерального закона об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которому является кредитор. Права кредитора как залогодержателя удостоверяются закладной.

В соответствии с п.1.5 договора квартира продается по цене, равной сумме в российских рублях, эквивалентной 780 000, 00 долларов США по курсу Центрального банка Российской Федерации на дату расчетов.

В соответствии с п.4.2 договора право собственности на квартиру переходит от продавца к покупателю после государственной регистрации договора купли продажи квартиры в момент внесения записи в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним о переходе права.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец.

Таким образом, получив кредитные средства, заемщик Толстик О.А. обязан на основании приведенных норм закона и вышеуказанного кредитного договора от <дата> производить ежемесячные платежи в счет погашения основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом и, в случае несвоевременного исполнения данных обязательств - уплатить штрафы и пени в полном объеме.

Представитель истца в судебном заседании ссылалась на то, что, начиная с первого платежа, заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользованием им, а с февраля 2009 г. платежи заемщиком вообще не производятся, из чего следует, что заемщик Толстик О.А. не выполняет свои обязательства по погашению основной суммы долга и погашению процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п. 5.4.1 и 5.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

11 марта.2010 г. в адрес ответчиков Толстик О.А., Толстик Н.Л. были направлены требования о досрочном истребовании задолженности, при этом банк предупредил ответчиков, что в случае неисполнения требований банка в срок до <дата> банк воспользуется своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением, включая требование об обращении взыскания на заложенную в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору недвижимость, с возложением на ответчиков всех судебных издержек и оплату государственной пошлины (л.д.49-52). Однако, как указывает истец, его требования ответчиками не исполнены до настоящего времени.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются материалами дела, никем не оспорены и не опровергнуты, в связи с чем, суд считает их достоверно установленными.

Таким образом, суд считает, бесспорно, что в ходе судебного разбирательства установлено нарушение ответчиками Толстик О.А., Толстик Н.Л. своих обязательств по кредитному договору и договору поручительства, а именно: обязательств по уплате в установленные договором сроки денежных средств в определенном размере.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку истцом предоставлено суду достаточно доказательств, свидетельствующих о не надлежащем исполнении Толстиком О.А. обязательств по кредитному договору, а именно: не возвращение им в срок кредита и неуплаты начисленных на него процентов, то суд приходит к выводу о том, что в соответствии с п.1 ч. 2 ст.450 ГК РФ, кредитный договор № от <дата> подлежит расторжению.

Согласно расчету истца, общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на <дата> составляет 774 757,13 долларов США, в том числе: 683 808,93 долларов США – задолженность по кредиту; 80 678,52 долларов США – плановые проценты за пользование кредитом; 4 512,25 долларов США – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 5 757,43 долларов США – пени по просроченному долгу.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, так как размер задолженности рассчитан в соответствии с условиями кредитного договора и не противоречит закону, подтверждается материалами дела и ответчиками не оспорен.

Согласно ст.ст. 322-323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ч. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. ст. 361-363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме, обратное влечет недействительность договора поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору от <дата> между кредитором и Толстик Н.Л. заключен договор поручительства №-п01, согласно п.2.1. которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита. В связи с чем с ответчиков Толстика О.А., Толстик Н.Л. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию солидарно задолженность в сумме 774 757,13 (Семьсот семьдесят четыре тысячи семьсот пятьдесят семь и 13/100) долларов США, в том числе: 683 808,93 долларов США – задолженность по кредиту; 80 678,52 долларов США – плановые проценты за пользование кредитом; 4 512,25 долларов США – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 5 757,43 долларов США – пени по просроченному долгу.

Кроме того, истец просит суд обратить взыскание на предмет залога, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 761 000 долларов США..

Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено, что в качестве обеспечения кредитного договора права залогодержателя удостоверены закладной на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1, 4 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не установлено законом. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Поскольку судом бесспорно установлен факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, суд в соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ находит возможным удовлетворить данные требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с объявлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 761 000 долларов США. При удовлетворении данных требований суд также учитывает, что в силу ч. 4 ст. 350 ГК РФ если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

При этом суд соглашается с оценкой рыночной стоимости недвижимого имущества, согласно отчета № от <дата> ЗАО «Евроэксперт», представленного истцом. Ответчиками данный отчет не оспорен, равно как не представлен свой отчет о стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом залога.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороной все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 60.000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 322-323, 329-331,333, 361-363, 348, 349, 350, 807, 809-810, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 56, 57, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор от <дата> №, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Толстиком О.А..

Взыскать солидарно с Толстика О.А., Толстик Н.Л. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме 774 757,13 (Семьсот семьдесят четыре тысячи семьсот пятьдесят семь и 13/100) долларов США, в том числе: 683 808,93 долларов США – задолженность по кредиту; 80 678,52 долларов США – плановые проценты за пользование кредитом; 4 512,25 долларов США – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 5 757,43 долларов США – пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с последующей продажей заложенного имущества с публичных торгов с объявлением начальной продажной цены 761 000 долларов США (Семьсот шестьдесят одна тысяча долларов США).

Взыскать с Толстика О.А., Толстик Н.Л. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) возврат государственной пошлины в размере 60 000 (Шестьдесят тысяч) руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через суд в течение 10 дней.

Судья: