Решение

Дело № 2-84/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 января 2016 года г.Лобня Московской обл.

Лобненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: судьи Кузнецовой Т.В.

при секретаре: Московчук В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Заболотного А.В. к ПАО «Росгосстрах» о признании события страховым случаем, компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

Заболотный А.В., уточнив заявленные требования (л.д. 1-3 т.2) обратился в суд с иском к ПАО «Росгосстрах» (ранее наименование ООО «Росгосстрах») о признании события страховым случаем, компенсации морального вреда. В обоснование требований указав, что 00.00.0000 он заключил с ООО «Росгосстрах» договор комплексного ипотечного страхования №, предметом которого является страхование риска смерти, утраты трудосопособности, риска гибели, утраты, повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности Страхователя, а также риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения права собственности на недвижимое имущество (п.1.1. договора).

В соответствии с п. 1.6. договора, выгодоприоретателем по настоящему договору в пределах непогашенной ссудной задолженности является АКБ «РосЕвроБанк»

Указал, что неотъемлемой частю договора ипотечного страхования №, являются Правила комплексного ипотечного страхования № 108 (в редакции действующей на момент заключения договора), т.е. утвержденные Приказом ООО «Росгосстрах» от 18.08.2010 г. № 366хк.

В соответствии с п.п. 3.3.4.6. Правил комплексного ипотечного страхования № 108 страховым случаем признается установление инвалидности I или II группы по любой причине в период действия договора страхования.

Указал, что в период действия договора страхования, а именно 00.00.0000 ему установлена вторая группа инвалидности по причине – общее заболевание, что подтверждается справкой об инвалидности серии МСЭ-2013 №, выданной ФКУ «ГБ МСЭ» бюро № Филиал.

06.08.2014 г. он обратился с заявлением в ООО «Росгосстрах» о страховой выплате, в чем ему было отказано.

Считает данный отказ не законным и нарушающим его права.

В связи с чем, просит суд признать заявленное им событие - «установление инвалидности 2 группы в результате заболевания», страховым случаем. Также просит суд взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ......................... рублей.

В судебном заседании истец Заболотный А.В. исковые требования поддержал. Пояснил, что 00.00.0000 ему установлена вторая группа инвалидности по причине – общее заболевание (онкология). При этом не оспаривал, что инвалидность установлена не в результате несчастного случая, а по общему заболеванию.

Представитель ответчик ПАО «Росгосстрах» (по доверенности Петрин А.И.) в судебном заседании исковые требования не признал, считая их не законными и не обоснованными. Пояснил, что в соответствии с договором комплексного ипотечного страхования №, заключенным сторонами 00.00.0000 , страховым случаем является установление инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия договора, либо временная нетрудоспособность лица в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия договора. Пояснил, что инвалидность II группы установлена истцу по причине общего заболевания, а не в результате несчастного случая. В связи с чем, данное событие не является страховым случаем, а потому Заболотному А.В. было отказано в выплате страхового возмещения законно и обоснованно. Также пояснил, что каких-либо дополнительных соглашений к договору комплексного ипотечного страхования № между сторонами не заключалось.

Представитель 3-го лица АКБ «РосЕвроБанк»(ОАО) в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания.

Суд, выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно ч. 1 ст. 9 того же Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2 ст. 9 Закона).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Из материалов дела следует, что 00.00.0000 между АКБ «РосЕвро Банк», Заболотным А.В. и Кондратьевой С.И. был заключен договор ипотеки (залога) №-ДИ/11 (л.д. 12-18).

00.00.0000 между Заболотным А.В. и ПАО «Росгосстрах» (ранее наименование ООО «Росгосстрах» (л.д. 6-17 т.2) заключен договор комплексного ипотечного страхования №, предметом которого является страхование риска смерти, утраты трудосопособности, риска гибели, утраты, повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности Страхователя, а также риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения права собственности на недвижимое имущество (п.1.1. договора). Срок действия договора установлен с 00.00.0000 по 00.00.0000 (л.д.19-27)

В соответствии с п. 1.6. договора комплексного ипотечного страхования №, выгодоприобретателем по настоящему договору в пределах непогашенной ссудной задолженности является АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО).

Разделом 3 договора страхования установлены страховые случаи (по страхованию риска смерти, утраты нетрудоспособности), а именно:

смерть застрахованного лица по любой причине, произошедшей в период действия настоящего договора (п.п. 3.1.1.);

установление инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия настоящего договора (п.п. 3.1.2);

временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая, произошешего с застрахованным лицом в период действия настоящего договора (п. 3.1.3.).

Пунктом 1.9. договора комплексного ипотечного страхования № предусмотрено, что Правила комплексного ипотечного страхования № в редакции действующей на дату заключения настоящего договора являются неотъемлемой частью настоящего договора. Взаимоотношения сторон регламентируются указанными Правилами страхования. В том случае если, какое-либо из положений настоящего договора отсутствуют в Правилах страхования или имеют формулировку отличную от формулировки Правил страхования, преимущественную силу имеют согласованные условия настоящего договора.

Судом установлено, что на момент заключения договора комплексного ипотечного страхования № от 00.00.0000 действовали Правила комплексного ипотечного страхования №, утвержденные Приказом ООО «Росгосстрах» от 00.00.0000 №хк (л.д.191-242).

Согласно п. 3.2. указанных Правил, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприоретателю).

В соответствии п.п. 3.3.4.6. указанных Правил страховым случаем является установление инвалидности I или II группы по любой причине в период действия договора страхования.

Судом установлено, что 06.08.2014 г. Заболотному А.В. установлена вторая группа инвалидности по причине – общее заболевание, что подтверждается справкой об инвалидности серии МСЭ-2013 №, выданной ФКУ «ГБ МСЭ» бюро № Филиал (л.д.7 т.1). В судебном заседании истец не оспаривал, что группа инвалидности ему установлена по причине общее заболевание (онкология). Установление инвалидности не связано с несчастным случаем.

Факт установления истцу инвалидности по причине общего заболевания также подтверждается индивидуальной программой реабилитации инвалида (л.д. 98-100), копиями листков нетрудоспособности (л.д. 84-90 т.1)

Заболотный А.В. обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате, в чем ему было отказано, по тем основаниям, что наступившее событие не является страховым случаем (л.д.73, 8-11).

Судом установлено, что при заключении страхования между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), а именно:

смерть застрахованного лица по любой причине, произошедшей в период действия настоящего договора (п.п. 3.1.1.);

установление инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия настоящего договора (п.п. 3.1.2);

временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая, произошешего с застрахованным лицом в период действия настоящего договора (п. 3.1.3.).

Принимая во внимание, что инвалидность второй группы Заболотному А.В. установлена по причине общего заболевания и не связана с несчастным случаем, суд приходит к выводу о том, что данное событие не является страховым случаем, а потому в удовлетворении иска о признания события страховым случаем, суд считает необходимым отказать.

Доводы истца о том, что к правоотношениям сторон подлежит применению п.п. 3.3.4.6. Правил комплексного ипотечного страхования №, утвержденных Приказом ООО «Росгосстрах» от 00.00.0000 №хк, являются не обоснованными, поскольку при заключении договора ипотечного страхования №, сторонами не было согласовано условие о том, что страховым случаем является установление инвалидности I или II группы по любой причине в период действия договора страхования.

При этом пунктом 1.9. договора комплексного ипотечного страхования № предусмотрено, что втом случае если, какое-либо из положений настоящего договора отсутствуют в Правилах страхования или имеют формулировку отличную от формулировки Правил страхования, преимущественную силу имеют согласованные условия настоящего договора.

Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда. Основания и размер компенсации морального вреда определяются правилами, предусмотренными гл.59 ГК РФ и ст.151 ГК РФ.

Поскольку фактов нарушения или ненадлежащего исполнения со стороны ответчика возложенных на него обязательств не установлено, суд считает, что законных оснований для удовлетворения требований истца о компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Заболотному А.В. к ПАО «Росгосстрах» о признания события страховым случаем, компенсации морального вреда, отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 02.02.2016 г.

Судья Т.В. Кузнецова